Hier findet Ihr die neuesten Beiträge aus dem „Gut veranlagt?!“-Blog.
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- Der Tod des Wertpapierkredits – oder wie die comdirect Kunden vergrault!
Letzte Aktualisierung: 20.10.2023. Oktober 2023 habe ich mal wieder Post von der comdirect bekommen: Um meinen Wertpapierkredit weiter nutzen zu können soll ich eine vertrauliche Selbstauskunft ausfüllen. Würde ich diesem Wunsch nachkommen, weiß die Commerzbank-Tochter mehr von mir als etwa Finanzamt oder Krankenkasse. Da winke ich doch lieber dankend ab, da der Aufwand in keinem Verhältnis zum Ertrag steht, zumal die Konditionen sowieso nicht (noch nie?) wettbewerbsfähig waren. - Auweia: Interactive Brokers zieht (schon wieder) um!
Letzte Aktualisierung: 17.10.2023. Anfang 2021 wurden aufgrund des Brexits alle Interactive Brokers (IB) Accounts weg von UK zu den IB-Gesellschaften in EU-Europa (Irland, Luxemburg oder Ungarn) umgezogen. Mitte 2021 wurde dann die Niederlassung in Luxemburg (IBLUX) bereits wieder dicht gemacht. Dieses Schicksal wird in 2024 auch die IB-Kunden mit einem Account in Ungarn (IBCE) ereilen. - Auslandsdepots: Stolperfalle Fremdwährungen
Letzte Aktualisierung: 22.07.2022. Wie ich bereits in einem früheren Beitrag erläutert habe, rechnen die meisten Auslandsbroker bei der Ermittlung des Aktiengewinnes „falsch“, d.h. nicht im Sinne des deutschen Steuerrechts. Noch komplizierter wird es aber beim Handling von Fremdwährungen. Eventuelle Währungsgewinne sind nämlich ggf. ebenfalls steuerpflichtig. Das Reporting des Auslandsbrokers hilft hier, mangels Anpassung an das deutsche Steuerrecht, nur bedingt. Glücklicherweise gilt aber eine Freigrenze von 600 EUR, so dass viele Anleger von der Regelung gar nicht betroffen sind. Doch kommen wir zu den Details … - AGNC: Hilfe, ich verstehe meine Dividendenabrechnungen nicht!
Letzte Aktualisierung: 11.03.2022. Gerade die Einkommensinvestoren unter den Anlegern lieben „Hochdividendenwerte“. Besonders beliebt: Monats- oder Quartalszahler. Darunter finden sich u.a. viele US-REITs wie etwa die AGNC Investment Corp (Kürzel: AGNC). Zu Anfang des neuen Jahres werden die Vorjahresabrechnungen korrigiert, u.a. weil Teile der Dividenden nachträglich als Kapitalrückzahlungen (Return Of Capital) bzw. „Nondividend Distributions“ deklariert werden. Anleger bei deutschen Depotbanken erhalten in Folge bis zu vier Belege pro Dividende. Den Hintergrund erläutere ich beispielhaft an den Belegen des Smartbrokers für AGNC. - Omega Healthcare Investors: alljährliches Abrechnungschaos bei deutschen Depotbanken
Letzte Aktualisierung: 02.03.2022. Anleger, die etwa in US-REITs investieren, kennen das Spiel: Zu Anfang eines jeden neuen Jahres werden die Dividendenabrechnungen des Vorjahres noch einmal korrigiert, da Teile als Kapitalrückzahlungen (Return Of Capital) bzw. „Nondividend Distributions“ deklariert werden. Eine schöne Sache, Steuerfreiheit winkt! Eigentlich. „Uneigentlich“ erhalten Anleger bei deutschen Depotbanken, jedoch einen Wust von Belegen (vier pro Dividende), und zahlen am Ende ggf. noch Steuern nach! Wie kommt es also zu diesem Wirrwarr und wie kann man diese Berechnungen selbst noch nachvollziehen? - Weiteres Kaufangebot für Anteile am SEB ImmoInvest i.L.
Letzte Aktualisierung: 01.02.2022. Der in Abwicklung befindliche Immobilienfonds SEB ImmoInvest ist regelmäßiger Gast in meinem Blog. Mehrmals hatte ich über mir zugetragene Kaufangebote berichtet, zuletzt im August 2021. Auch zur Frage der Besteuerung der Ausschüttungen hatte ich schon geschrieben. Mit Datum 26. Januar 2022 wurde mir nun erneut ein Kaufangebot zugetragen. Vor einer Annahme des Angebots der CAUSA Verwaltungs GmbH, München, kann ich wieder einmal nur warnen! - DEGIRO: ab November 2021 schlechtere Konditionen bei Wertpapierkredit und Währungstausch
Letzte Aktualisierung: 19.11.2021. Der niederländische Broker DEGIRO, der mittlerweile zu Flatex gehört, ändert seine Preise! Tituliert wird dies als „Änderungen in der Kundenvereinbarung“. In Wirklichkeit werden die Preise in Teilbereichen massiv erhöht. Betroffen sind v.a. Kunden, die Wertpapiere auf Pump (sprich: via Wertpapierkredit) erwerben. Allerdings: manches wird auch günstiger. Was sich nun genau ändert, und wo man schleunigst aktiv werden muss, darauf gehe ich im nachfolgenden Blogbeitrag ein. - Was taugt der „informative Steuerbericht“ von Interactive Brokers bzw. PwC?
Letzte Aktualisierung: 26.04.2022. Bis Ende Oktober 2021* war noch Zeit für die Abgabe der Steuererklärung für 2020! Gut, dass Interactive Brokers einem dabei mittlerweile unter die Arme greift! Aber was taugt der „informative Steuerbericht“ von Interactive Brokers bzw. von PwC wirklich? Und welche Fallstricke birgt der Umstieg vom bisherigen Reporting? Lest hier von meinen Erfahrungen … - Finanzblogger im Interview: Gut veranlagt?!
In seiner Reihe „Finanzblogger im Interview“ stellt mein Bloggerkollege Dirk von AktienNews24 die „Köpfe hinter den spannendsten Finanzblogs Deutschlands“ vor. So unterschiedlich die Herangehensweise der verschiedenen Blogs ist, Finanzthemen zu präsentieren, so unterschiedlich sind natürlich auch die Köpfe, die dahinterstehen: Von blutjung bis zum alten Hasen, vom Frugalisten bis zum Privatier. Gestern war ich nun auch selbst an der Reihe: Wenn Ihr also wissen wollt, was mich dazu bewogen hat, den Blog zu starten, welche Tipps ich finanzinteressierten Lesern auf den Weg geben würde oder was meine bisher größten finanziellen Fehler waren, dann lest bitte hier weiter. Viel Spaß! Bild … Weiterlesen - 30 Prozent Pauschalsteuer bei Depotübertrag ohne Anschaffungskosten?
Letzte Aktualisierung: 25.08.2021. Viele werden es aus eigener Erfahrung kennen: Wertpapier- und Depotüberträge sind nicht selten langwierig und fehlerbehaftet. Manchmal kommen sie sogar gar nicht erst zustande. Selbst wenn auf den ersten Blick alles glatt verlaufen ist, kann es später noch Probleme geben: Zum Beispiel, wenn die Anschaffungskosten der Papiere nicht oder nicht korrekt übertragen wurden. In diesem Falle drohen bei einer deutschen Depotbank im Falle eines Verkaufes der Papiere 30 Prozent Pauschalsteuer! Noch schlimmer: Nicht immer kann man sich die zuviel bezahlte Steuer nachträglich noch vom Finanzamt zurückholen. - Schon wieder: Kaufangebot für Anteile am SEB ImmoInvest i.L.Letzte Aktualisierung: 26.08.2021. Der in Abwicklung befindliche Immobilienfonds SEB ImmoInvest ist Stammgast in meinem Blog. Zuletzt hatte ich zur Frage der Besteuerung der Ausschüttungen geschrieben. Mit Datum 6. August wurde mir nun erneut, wie schon im März 2021, ein Kaufangebot zugetragen. Achtung: Vor einer Annahme des Angebots der CAUSA Verwaltungs GmbH, München, kann ich, wie damals schon, nur warnen!
- Geänderte Besteuerung der Ausschüttungen bei Immobilienfonds i.L.
Letzte Aktualisierung: 09.08.2021. Ja, ich gehöre weiterhin zu den bedauernswerten Zeitgenossen, die noch Anteile eines in Abwicklung befindlichen Immobilienfonds halten. Bei mir ist es jetzt noch einzig und allein der frühere Anlegerliebling SEB ImmoInvest. Mittlerweile hat sich der Fonds aller Immobilien entledigt, und wird nur noch abgewickelt. Bei den jetzt noch zu erwartenden Ausschüttungen handelt es sich daher um Substanzausschüttungen, mithin also Kapitalrückzahlungen. Diese sind steuerfrei … ja, ähem, eigentlich! - Interactive Brokers: Nach dem Brexit jetzt der „Luxit“
Letzte Aktualisierung: 18.10.2023. Der US-Broker Interactive Brokers kennt sich ja mittlerweile, so scheint es, gut mit Depotumzügen bei seinen kontinentaleuropäischen Kunden aus. Da war doch was. Stichwort: Brexit. Seit Mitte 2021 werden nun aber auch Kunden angeschrieben, deren Depots bisher bei Interactive Brokers in Luxemburg (IBLUX) liegen. Deren Konten sollen nach Ungarn (Interactive Brokers Central Europe – IBCE), oder z.T. auch nach Irland (IBIE), umgezogen werden. - Rekord-Dividende beim UK-Wasserversorger Pennon: steuerfrei oder nicht?
Letzte Aktualisierung: 28.07.2021. Da lacht das Herz jedes Dividendenjägers: 3,55 GBP „Special Dividend“ pro Aktie wurden den Anlegern des britischen Wasserversorgers Pennon Group am 16. Juli 2021 ausgeschüttet. Das ist in der Tat eine Ansage. Die aktuelle Dividendenrendite des „Wasser-Knallers“ (so titulierte es unlängst der Dividendenblog Divantis) beträgt somit ca. 30 Prozent. Schade nur, dass auch das Finanzamt seinen Teil davon haben will … doch, Moment mal, muss diese „Dividende“ denn überhaupt versteuert werden? - Dividendensammler aufgepasst: Passt die Strategie zu Deinem Broker?
Letzte Aktualisierung: 18.10.2023. Kaum eine Finanz-Website, die nicht mit mehr oder weniger sinnvollen Brokervergleichen auf sich aufmerksam macht. Meist läuft es dann darauf hinaus, dass der günstigste Broker „gewinnt“. Aber was heißt „günstig“? Es gibt soooo viel mehr Kriterien als nur die Depotgebühr … Dividendensammler in spe sollten sich jedenfalls bereits vorab entsprechende Gedanken machen. Nachträgliche Depotüberträge machen nämlich eher weniger Spaß.Hinweis: Dieser Blogbeitrag ist seinerzeit auch in der Ausgabe „Schritt-für-Schritt zum Dividenden-Profi“ des Magazin GELDMAG erschienen*. - Und es geht doch… vom Reseller direkt zu Interactive Brokers
Letzte Aktualisierung: 18.10.2023. Eine ganze Reihe der auf dem deutschen Markt tätigen Broker sind eigentlich sog. Introducing Broker des US-Unternehmens Interactive Brokers (IB). Zu nennen sind hier etwa AGORA direct, BANX, CapTrader, FinoBroker, FXFlat, LYNX und Promisioo. Allen gemeinsam ist, dass sie als Backend Interactive Brokers nutzen, deutschsprachigen Support anbieten und zu den Gebühren von IB ihre eigene Marge draufschlagen. So mancher Anleger stellt sich daher nach einiger Zeit die Frage, ob er diesen „Zwischenhändler“ nicht umgehen kann, um fortan von den günstigeren Gebühren des „Originals“ zu profitieren. Über meine Erfahrungen zu diesem Thema lest Ihr hier! - Promisioo – ein neuer Introducing Broker am deutschen Broker-Himmel
Letzte Aktualisierung: 31.10.2023. Es ist ja nicht so, dass nicht schon genug Ableger von Interactive Brokers (IB) in Deutschland tätig wären. Dennoch gibt es seit 2021 einen neuen: Promisioo. Fragt sich, was der Grund sein sollte, sich für einen neuen Anbieter zu entscheiden, wo es doch bereits eine Vielzahl vertrauter Broker-Marken wie AGORA direct, BANX, CapTrader, FinoBroker, FXFlat oder LYNX gibt. Als Backend nutzen allesamt IB. So viel sein schon einmal verraten: die Konditionen des Neulings sind absolut kokurrenzfähig! - Möglichkeiten der Risikominimierung bei Immobilien Crowdinvestments
Letzte Aktualisierung: 15.04.2021. Wie erkennt man eigentlich seriöse Immobilien Crowdinvestment Plattformen und Anbieter? Und gibt es Möglichkeiten der Risikominimierung, um sich vor Ausfällen zu schützen? Immobilien Crowdinvestments sind sehr risikoreiche Geldanlagen und eine hundertprozentige Sicherheit vor einem Totalausfall gibt es hier nicht. Wie unser Gastautor Slingsby von Investby.Immo, dem Portal für Renditeimmobilien und Crowdinvesting aufzeigt, kann man sich aber vor einem Investment gut informieren: - Kryptowährungen handeln in nur einer Stunde?
Letzte Aktualisierung: 13.03.2023. Über die BSDEX (Börse Stuttgart Digital Exchange) ist es sehr einfach und kostengünstig, Kryptowährungen zu handeln. Natürlich ohne ein eigenes, externes Wallet, bei dem man womöglich die Zugangsdaten für immer verlieren könnte. Der Account ist in einer halben Stunde eingerichtet, inkl. Online-Authentifizierung. Bleibt dann nur noch zu erläutern, wie man dann seine (hoffentlich) Gewinne versteuern muss. Hinweis: Dieser Blogbeitrag ist als Auszug in der Ausgabe „Kryptowährungen“ des Magazin GELDMAG erschienen*. - Mein Depotumzug von DEGIRO.ch zu DEGIRO.de
Letzte Aktualisierung: 01.07.2021. Im Jahr 2018 hatte ich ein Depot bei DEGIRO in der Schweiz eröffnet. Wegen MiFID II. Leider war der Spaß schnell wieder zu Ende, da DEGIRO bereits Anfang 2019 seine Schweizer Dependance (unnötigerweise) an die Usancen von EU-Europa angeglichen hat. Hier berichte ich über meine Erfahrungen beim Umzug: Worauf ist zu achten, wie schnell geht alles vonstatten, und was kostet mich der Spaß unter dem Strich? - Interactive Brokers erstellt Steuerreporting für deutsche Kunden – UpdateLetzte Aktualisierung: 18.10.2023. Etwa seit Oktober 2020 bieten die Introducing Broker von Interactive Brokers, also z.B. BANX, CapTrader, FinoBroker, FXFlat oder LYNX, einen „Informativen Steuerbericht“ zur Unterstützung für die deutsche Steuererklärung an. Wie kann ich mir diesen erstellen lassen, und wie bringe ich diesen mit meinem bisherigen Reporting in Einklang?
- Steuern bei US-ETFs: Ist denn ein Fonds ein Fonds?
Letzte Aktualisierung: 26.03.2021. Eine scheinbar widersinnige Frage. Hat aber, bezogen auf Nicht-EU-Investmentfonds und -ETFs durchaus seine Berechtigung. Steuerlich betrachtet! Gehört man nun zu denen, die z.B. Investmentfonds oder ETFs aus den USA in ihrem Bestand halten, so sollte man sich daher die Antwort gut überlegen … - Aktiengewinne: Dein Auslandsbroker rechnet (wahrscheinlich) falsch!
Letzte Aktualisierung: 21.07.2022. Es könnte so einfach sein … ist es aber nicht! Seit Mitte der 2010er Jahre rechnen die meisten Auslandsbroker falsch. Oder anders herum: seitdem wird in Deutschland anders gerechnet. Hast Du jüngst in Fremdwährung notierte Aktien veräußert? Dann schau‘ doch mal nach und rechne selbst, bevor es das Finanzamt für Dich tut! - Return Of Capital: die alljährliche Reklassifizierung von Dividenden am Beispiel Omega HealthcareLetzte Aktualisierung: 16.03.2022. Was hat es mit dem „Return Of Capital“ auf sich? Wie funktioniert die Reklassifizierung von Dividenden? Und was hat das Ganze mit der Wahl Deines Brokers zu tun? Am Beispiel des beliebten REITs Omega Healthcare Investors (Symbol: OHI) werde ich heute einmal etwas tiefer in die Materie tauchen.
- DJE Real Estate P: eine Depotleiche weniger!
Letzte Aktualisierung: 20.07.2021. Anfang März hatte ich bereits an gleicher Stelle zum SEB ImmoInvest geschrieben. Aus der Zeit vor der Finanzkrise habe ich allerdings auch noch ein paar Anteile des ebenfalls in Abwicklung befindlichen Dach-Immobilienfonds DJE Real Estate P. Dieser soll doch nun tatsächlich bis Mitte 2021 vollständig aufgelöst werden. - Aktuelles Kaufangebot für Anteile am SEB ImmoInvestLetzte Aktualisierung: 29.03.2021. Gehörst Du zu den bemitleidenswerten Zeitgenossen, die noch aus der Zeit vor der Finanzkrise Anteile von in Abwicklung befindlichen Immobilienfonds halten? Ich schon: den seinerzeit hochgelobten SEB ImmoInvest. Über meine Depotbank, in diesem Fall die comdirect, ist mir doch jüngst glatt ein Kaufangebot in die Hände gekommen: 0,40 Euro je Anteil. Ein super Angebot! Dann ist man die Depotleiche endlich los. Oder etwa doch nicht?
- Neues Kontomodell der comdirect: Probleme beim Kündigen der alten Kreditkarte?!Letzte Aktualisierung: 17.11.2021. Kennt man ja schon, das Thema: die Gratisangebote bei Girokonten werden derzeit mehr und mehr eingeschränkt. Jetzt ist auch die comdirect dran*. Da bin ich selbst Kunde. Ich will es ja keiner Bank verübeln, dass sie auch Geld verdienen will. Was ich in diesem Zusammenhang aber weniger gut finde, ist … unklare Kommunikation! Konkret: wie kündige ich denn nun meine alte Kreditkarte, wenn ich nicht bereit bin, dafür ab 1. Mai 1,90 Euro im Monat zu zahlen. Muss ich denn überhaupt kündigen?Die Kommunikation der comdirect hier ist … sagen wir einmal, eher widersprüchlich … Update im November … Weiterlesen
- Sichere Geldanlagen 2021? Eine Polemik
Letzte Aktualisierung: 26.07.2021. Jüngst hat das Blogger-Netzwerk FinanzFeed zu einer Blogparade* geladen, Thema: „Sichere Geldanlagen 2021“. Da wollte ich natürlich nicht zurückstecken und habe sogleich meine Gedanken zu Papier gebracht! Aber Achtung: Das Wort „sicher“ hat bei mir, nach über 25 Jahren Erfahrung mit den Finanzmärkten, so eine Art allergische Reaktion ausgelöst. Daher ist es auch ziemlich polemisch geworden. Aber lest selbst … - Warum ich ein Depot bei dem US-Broker TradeStation unterhalte
Letzte Aktualisierung: 27.12.2021. An dieser Stelle habe ich schon öfter über die Beweggründe geschrieben, einen Account bei diesem oder jenem Broker im In- oder Ausland zu unterhalten. Wie in einem früheren Blogbeitrag erläutert, kann dabei ein wesentlicher Beweggrund sein, die MiFID II-Richtline zu umgehen. Als mündiger Investor schütze ich mich nämlich gerne selbst. Aber hast Du schon einmal von der US-Steuerregel IRC 871(m) gehört? Das wäre hiermit dann ein weiterer Grund für einen Auslandsbroker. Genauer gesagt, für einen Broker, der außerhalb der EU-Jurisdiktion angesiedelt ist. Konkret war es mein Wunsch, weiter in sog. Exchange Trade Notes (ETNs) investieren zu können. - Berechnungen zu der Kapitalerhöhung der TUI AG
Letzte Aktualisierung: 08.02.2021. Gehören Sie auch zu den „Glücklichen“, die sich, rechtzeitig vor Corona, mit Aktien der TUI eingedeckt haben? Nun, wer konnte schon ahnen, das da so ein Virus die Reisebranche derart durcheinander bringen wird. Aber das ist ein anderes Thema … Aktuell hatten TUI-Aktionäre nun die Chance, sich an einer Kapitalerhöhung zu beteiligen. Lässt sich ja alles ganz einfach berechnen, oder? - Interactive Brokers & der Brexit
Letzte Aktualisierung: 18.10.2023. Für den ein oder anderen dürfte der Brexit kurzfristig noch eine eher unangenehme Überraschung bereit gehalten haben: Interactive Brokers (IB) muss(te) seine Kundenkonten von UK auf IB-Gesellschaften in EU-Europa (Irland, Luxemburg oder Ungarn) umziehen. Das gilt damit natürlich auch für die meisten Reseller von Interactive Brokers, wie z.B. BANX, LYNX, FXFlat oder CapTrader, bei denen ich selbst ein Depot unterhalte.
Frühere Blog-Beiträge aus dem Jahr 2020 findet Ihr hier.